【投資心得】只要100美，全球ETF輕鬆存，使用心得

本篇純屬個人執行專案經歷過程與平台使用心得

台灣金融監理沙盒第9案 - 步步維艱

辛苦了近兩年的時間，終於推出這個服務了。

回頭看，不知不覺這個案子從2019年年底就開始規劃。

從初步討論、雙方開會、法規障礙無法突破、申請沙盒、監理沙盒門診會議、草擬計畫書、第一次送件、第二次送件、金管會開會報告、調整後正式送件、核准通過監理沙盒第9案、系統規劃、頁面UI與UX設計、演算法設計、技術API串接、資安評估、通知客戶、籌辦記者會、正式上線與記者會圓滿結束。

近一年半多的時間，一轉眼就走到今天，許多人問過我，定期定額不是超級稀鬆平常的事情嗎 ? 到底有什麼難的，你們怎麼還沒做到 ? 你們怎麼這麼久才完成 ?  

有苦難言，在旁邊說話的人總是簡單的。

很多事情不是當事人，基本上你很難想像我們要克服的事情與障礙有多大。

金融業是台灣最保守的行業，管理一般大眾的資產，只要你穩穩地不出錯，一個乖小孩，可以穩穩地持續經營，加上台灣金融業有非常高門檻的護城河，根本新創公司難以加入戰局，市場的大餅早已被許多大金控掌握，沒有人想要改變，因為出錯了誰負責?

但全世界的金融已經再改變，我們相信，所以我們堅持，因此我們去嘗試突破。

常常在與別人分享我們準備要做的事情時，常常看到對方的眼神呈現出一些問號，彷彿在說:「你到底在說什麼?」、「你這麼辛苦，可以改變什麼?」

只能安慰自己，我們在做的是在改變台灣的金融環境，把國外的最佳服務帶給台灣人。

創新，需要長期被誤解的勇氣與意願

常常聽我們董總說，不論是業務的發展還是創新，我們在做的事情是改變台灣的金融歷史，這是一件很有意義的事情。

機器人理財的服務初衷很簡單，幫助更多一般民眾，利用簡單正確的投資方法，只要負擔合理的費用，就能享有私人銀行的財富管理規劃。

一路下來，關關難關關關過，前陣子看到花旗撤出台灣，既震驚又覺得還好，因為當我們看到全球的財富管理都在變化時，其實一點也不意外，指數投資(ETF)，已經漸漸成為投資人的核心配置，機器人理財已經改變金融業的財富管理模式。

這個團隊充滿了許多傻勁與異想天開的人，也因為這股傻勁，所以團隊裡的每個人都是改變台灣金融環境的小小幕後推手。

美國作家馬克·吐溫曾說 : 「想出新辦法的人在他的辦法沒有成功以前，人家總說他是異想天開。」

這一切都只是開始，我們還有更多的事情要突破要完成。

阿爾發定期定額服務介紹

阿爾發推出定期定額投資全球ETF的創新實驗計畫，已經於 2021 年 4 月 26 日正式上線。

最低只要每月 100 美元，就可以定期定額買入 4~6 檔全球 ETF，透過 API 串接，提供一站式的財務規劃流程，從設定財務目標、評估風險屬性、資產配置、建構投資組合、交易、監控與再平衡，小額投資人可得到專屬的私人銀行服務，不怕小錢難投資，只要長期規律投資，將可提早實現財富自由。

過去複委託交易只能以「整數股」單投資全球 ETF，要做到全球配置的 4～6 檔 ETF 投資組合，並考量複委託的手續費成本，每次投資金額動輒新台幣 100 萬以上才划算，這種金額不是年輕人和一般上班族可以負擔，大部分人的第一桶金是靠時間和紀律存下來，定期定額投資全球ETF符合小資族真正的需求，不再讓投資海外市場看得到而吃不到。