 |
| 圖片來源: Pixabay |
上一篇內容提到，機器人理財(又稱智能理財，Robo-Advisor)主要的功能與作用，這一篇將介紹機器人理財的投資方法。
買東西講究CP值，費用與價值兼併才是好商品，投資也不例外!
全球機器人理財已經如火如荼的蓬勃發展，對於熟悉網路世代的大家，我們在購買一項東西或是旅遊之前一定都會先〝Google〞一下，因此大家對於銀行理專或是業務人員的產品推銷，逐漸學會評斷商品的優劣，也瞭解各項金融商品背後的成本有多麼可怕，這是一個公開透明的世界，投資理財的方式逐漸轉型，大家開始意識到投資費用與成本的重要!
機器人理財投資原則:『被動式投資』
機器人理財背後的投資原則很簡單，採用『被動式投資』的原則，根據你的財務目標與風險評估後，提供給你全球分散的投資組合，然後藉由額外的附加功能，例如:節稅、再平衡等等，提供投資後管理的服務。
『被動式投資』也就是追求市場平均報酬，所以機器人理財一定是採用ETF商品，不主動挑選市場、標的、產業或國家，投資的背後邏輯就是〝我不知道未來哪個股票市場會最好〞，所以要做好完整的資產配置與分散化投資，長期參與市場的向上成長趨勢。
反過來說，如果投資人〝有能力知道〞未來哪個市場的報酬較好，他可以重押，根本不需要資產配置，不需要機器人理財，不需要判斷買賣高低點，但其實沒有人〝有能力知道〞，大家只是〝假裝自己知道〞。
使用ETF的機器人理財才正確?
一個採用『被動式投資』的商品，一定要遵循『被動式投資』的原則: “投資成本”，全世界幾乎所有的機器人理財公司一定是採用ETF作為投資工具，主要原因就在投資人負擔的費用。
機器人理財提供投資規劃與管理服務所以有平台使用費，而金融商品ETF或基金則有基金公司要收取的內含管理費，如果兩者的費用加總負擔太重，則投資人的報酬率絕對會馬上呈現問題，ETF每年內含管理費僅0.03%~0.3% (以全球數據呈現)，基金每年內含管理費為0.7%~3% (以全球數據呈現)，更別說每年有近八成的基金績效是輸給市場大盤指數(ETF)的績效。
因此，你要如何判斷正確的機器人理財? 就是看他們的產品是否採用ETF，正確的工具要搭配正確的方法。
機器人理財業者採用ETF與基金的費用差別(台灣為例)
 |
魔鬼藏在細節裡，同樣名稱，但本質差很大!
.jpg)
.jpg)
.jpg)
.jpg)