【金融創新】你知道最夯的『機器人理財』是什麼嗎?

 

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近年金融科技領域漸漸改變許多人的生活，最貼近生活的就是行動支付，LINE Pay 或是街口支付已經成為許多人使用錢的一項工具。而在投資領域，有個越來越流行的創新投資工具: 『機器人理財』，在台灣有些業者稱為『智能理財』，在美國稱為『Robo-Advisor』。

Robo-Advisor 機器人理財是什麼?

中文名詞可能會誤以為有一個機器人作為你的財務顧問，但從英文『Robo-Advisor』解構可以知道，Robo代表自動化程序，沒有人的主觀操作或介入，透過演算法與數學模型建構流程，Advisor代表顧問，了解投資人的風險，建議適合的投資組合標的，並適時提供投資上的建議。

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兩個結合後，就是藉由網站(或是APP)，協助投資人完成正確的投資流程，從投資目標設定、風險屬性判斷、資產配置、建構投資組合標的與自動化投資管理服務(又稱為「再平衡」，Rebalance)，投資人不需再煩惱該怎麼做投資規劃。

以下分別呈現美國業者(Charles Schwab)與台灣業者(阿爾發機器人理財)對於機器人理財的介紹

注意! 機器人理財不是下單交易平台

他主要是投資規劃平台，例如:退休規劃、買房規劃或是收支管理，美國的機器人理財已經變成如同「私人銀行帳戶管理平台」，舉凡儲蓄、借貸、信用卡、投資、稅務調節、收支管理、社會保險、退休帳戶結合，一個平台搞定人生的財務規劃大小事，而目前台灣的機器人理財才剛起步，因此著重在投資管理服務上。

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有了機器人理財，投資不再花心思

許多人對未來充滿憧憬，想給未來的自己更好的生活，因而嘗試許多投資方法累積財富，他們花了無數時間研究投資，但心情也隨著股市震盪而心煩意亂，這條投資理財之路往往讓他們力不從心。(之後會說明機器人理財的投資原則)

不過，隨著日後機器人理財愈加成熟，投資人可以藉由使用理財機器人自動化管理投資，讓資產穩健地成長，不需天天盯盤，也不需汲汲營營找新的投資標的，讓投資不再是件難事。

『耐心是一切聰明才智的基礎。』-- 柏拉圖 (古希臘哲學家)