【投資原則】我應該怎麼開始投資?

圖片來源: Pixabay


股神巴菲特(Warren Buffett)在11歲時購買了他的第一隻股票,但大多數人直到年紀較長時,才開始投資。

實際上,根據Morning Consult諮詢公司的最新報告,在美國,提早為退休儲蓄的成年人中,只有39%的人是20多歲開始的。

由於今年的市場動盪,一些市場新手在三月時跌入谷底,但四月後進場的新手也嚐到許多甜頭,不過,仍有許多投資者在市場外徘徊不敢入市。

目的地在北極,但你會因為飛行過程有亂流,因此不上飛機嗎?


我想最大原因在於,一直覺得股票市場風險很高,很容易賠錢,但是沒有人告訴他,做對了投資方法,你可以適當地控制風險,讓你的財富增長更輕鬆! 最好的起點是一本好的投資書籍

考慮一下:如果你的爸媽在你出生時每天為你投資10塊錢,那麼當你年滿18歲時,假設年均報酬率為7%,那麼這筆錢就已經增加到130,000塊錢。即使您往後未再增加任何一塊錢,在準備退休時,這筆錢會成長至410萬元。

多數財務規劃師建議『儘早進行正確的投資,通常是最好的方法。』 

根據MagnifyMoney於2019年進行的一項調查,投資者的最大後悔為“沒有更早地為退休儲蓄”,“沒有更早地投資股票市場”或是“沒有認識正確的投資方法”。

但是,並非您所有的錢都投資於股票。長期投資的過程,你會面臨多次市場考驗,因此想要嚐到『複利』的甜美果實,你需要配置債券資產,平衡你的旅程。

應該將多少比例投資於股票?

在股票市場進行任何投資之前,請確保使用的資金是在未來3年內不需要動用的資金。這是因為,正如今年所證明的那樣,短期內股市是不可預測的。但是,熊市總有一天會結束,它一直都在恢復,並且隨著時間的推移,您可以擺脫動蕩的衝擊。


您可能聽說過一個用於計算資產配置的簡單公式。該公式建議考慮你的年齡,然後從110減去年齡,以決定投資多少股票。例如,如果你30歲,則該規則意味著你的投資組合中有80%配置股票資產(例如: ETF 或基金),其餘20%投資於債券資產(例如: ETF 或基金)。




這個公式簡化了非常複雜的事情。而且,遵循這方法,意味著你的投資組合一定會投資於兩種資產。隨著時間的流逝,它迫使您降低股市的配置比例。

美國大型資產管理公司T. Rowe Price對於投資人的配置方法,也提供一些看法,一樣是根據年齡作為投資組合建議的指導原則:




不管是哪種方法或建議,大方向原則其實都一樣,隨著年齡的增長,一定要調降高風險資產(例如:股票)的配置比例,但絕對不能完全不投資股票資產或債券資產!

股票就像車子的油門,債券就像車子的煞車,一台車兩種功能缺一不可!

為什麼風險承受能力與年齡一樣重要


如果今年初你有參與股市,那麼已經經歷了可怕的熊市,3次啟動熔斷機制,是股神巴菲特參與股市這麼久以來的生平第一次。在每個人的投資週期中,我們一定會遇到少數這類市場下跌。

並非所有投資者都以相同方式對市場動盪做出反應,這就是為什麼資產配置如此重要,你的風險承受能力與你的年齡一樣重要,甚至比您的年齡更重要。

我們能掌控風險,但不能掌控未來市場漲跌!

市場動盪非常大時,你的風險承受能力有可能改變。建議大家,回想一下你在今年3月市場恐慌時,持有股票的感受。

如果這引起了恐懼和恐慌,則你需要減少股票的配置比例。如果你在經濟低迷時期感到恐慌而賣出,你會對自己造成很大的傷害。

股市有個不變的規則,熊市永遠會有結束的一天!

從心理學的角度出發,最明智的做法是認清自己的弱點,以便可以克服它們,但如何克服?或許近年崛起的機器人理財(例如:阿爾發機器人理財富邦奈米投永豐iBrAin)能夠解決這樣的問題。

多少錢可以投資股票


許多人將1000萬台幣作為退休儲蓄的目標。即使看起來很難達成,但你會驚訝地發現到達那裡並不難,尤其是當你於20多歲時就開始投資。

您越早開始投資於未來,就越容易積累財富,這就是複利的可怕。



即使你害怕自己投資,目前多數公司都有勞退自提撥方案,如果你開始學習如何先為未來做準備,你離目的地不遠了!

簡單來說,在決定可以投入多少資金時,必須確保不犧牲短期生活的迫切需求。如果疫情和經濟衰退而導致財務發生狀況,這樣一來,絕對很難達到長期投資的好處。

專家們通常建議至少有一個應急基金,該基金可以支撐最少六個月,最長兩年的生活支出費用。

其餘剩餘的資金,即早開始投資,當你邁入年長時,倒吃甘蔗,你會感謝年輕的自己!

我們作為投資者,需要避免渴望快速致富的慾望! 

投資需要耐心,而不是貪心!


「當事實改變時,我的想法也會跟著改變。」--John Maynard Keynes(經濟學家凱因斯)

如果你喜歡我的文章,你的按讚、追蹤與分享是我的原動力: